在申请房贷时，银行会进行一系列的审查，以确保借款人具备还款能力并降低贷款风险。以下是银行在审批房贷时会重点查看的几个方面：
收入证明和银行流水
收入证明是直观体现借款人还款能力的重要文件，银行通常会要求月收入不低于房贷月供的两倍。如果借款人还有其他贷款，则要求月收入不低于现有贷款和房贷月供的两倍。
银行流水是收入证明的直接佐证，可以反映申请人的消费能力和纳税情况。银行一般要求提供最近半年的完整银行流水。
现有房屋状况
借款人的已有房屋套数和还款情况会影响其贷款首付比例和利率。例如，在北京，即使是本市户籍的，最多也只能买两套房子。购买二套房时，需要提供第一次购房的产权证和借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。
征信报告
征信报告是借款人个人信用的体现，银行会查看夫妻双方的征信情况，包括5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录。征信良好说明借款人贷款和还款习惯好，按时还房贷的可能性更高。
婚姻状况
已婚人士在银行眼中更稳定，夫妻双方共同申请贷款可以提高审批通过的几率，也容易获得更高的贷款额度。银行也会考察配偶的征信情况。
年龄和职业
借款人的年龄和职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求借款人年龄在18-65周岁之间，职业也会影响银行的审批结果，稳定收入的人群更容易获得贷款。
负债情况
如果借款人还有其他贷款未还清或信用卡欠款较多，银行会质疑其还款能力，甚至可能拒绝贷款申请。
房屋房龄
如果购买的是二手房，银行会考察房屋的房龄，通常要求房龄在20至25年之间，较宽松的银行可能要求30年，而较严格的银行只接受15年或10年以内的房屋。
其他材料
贷款调查还包括借款人的借款情况、还款来源、借款用途、保证人担保意愿或抵押物价值等。
综上所述，银行在审批房贷时会综合评估借款人的收入、信用、房屋状况、婚姻状况等多方面因素，以确保贷款的安全性和合规性。建议借款人在申请房贷前，提前准备好所有相关材料，并保持良好的信用记录，以提高贷款审批的通过率。
