个人征信不良记录通常需要 五年的时间才可以消除。具体而言，根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
这意味着，如果个人贷款或信用卡出现逾期等不良信息，这些记录将在还清欠款后的五年内被自动消除。如果逾期记录一直未还清，则这些记录会一直保留在征信中。此外，信息主体在不良信息保存期限内有权向征信机构查询自身信息，并每年两次免费获取本人的信用报告。
因此，建议个人在出现不良信用记录后，应尽快还清欠款，并确保在之后五年内维持良好的信用行为，以便在不良记录消除后，能够以更好的信用状况面对未来的经济活动。
